Кризис финансовой глобализации усиливает неопределенность, способствует появлению новых рисков, поэтому стратегия развития банков в российских регионах, ориентированная на внутренние ресурсы, должна формироваться на основе заранее просчитываемых сценариев социально-экономического развития для тех или иных условий. В банковской деятельности достаточно широко применяются различные модели, основанные на математическом аппарате. Исследование авторов в данном направлении показало, что трудов с использованием эконометрических методов с целью разработки методического подхода к развитию розничного банковского бизнеса не найдено. Целью исследования является оценка взаимосвязи между кредитами, предоставленными нефинансовым организациям и физическим лицам, и объемом банковских вкладов населения/объемом депозитов/объемом вкладов и депозитов. В исследовании использовались ежегодные значения переменных за период 01.01.2007–01.01.2013, для анализа было доступно 79 наблюдений официальной статистики Банка России по каждому году. В статье представлены методические предложения по совершенствованию розничного банковского бизнеса на основе корреляционно-регрессионного анализа, заключающегося в выявлении взаимосвязи между основными источниками привлечения банковских ресурсов и объемами кредитования на региональных рынках банковских услуг. Полученная форма связи развития розничного банковского бизнеса в виде уравнения регрессии с несколькими переменными величинами может быть использована в качестве банковской методики, позволяющей оценить потенциальные возможности кредитных организаций в случае спадов или подъемов в экономике, а также с целью прогнозирования и выработки стратегии развития. Зная форму связи, можно спрогнозировать, на какую величину будет приподнята кредитная активность, если объем вкладов, например, увеличится только на 1%, и оценить потенциальные возможности кредитных организаций в случае спадов или подъемов в экономике.
розничный банковский бизнес, кредитование, привлечение банковских ресурсов, корреляционно-регрессионный анализ
1. Заернюк, В.М. Анализ зависимости между индикаторами социально-экономических показателей и кредитной активностью в российских регионах // Региональные финансы. – 2013. – №21 (300). – С. 46–52.
2. Заернюк, В.М. Анализ влияния основных социально-экономических показателей на развитие региональных рынков банковских вкладов // Финансовая аналитика. – 2013. – №21 (159). – С. 17–22.
3. Заернюк, В.М., Силаева, А.А. Деньги, кредит, банки: конспект лекций. М.: ФГУП НТЦ «Информрегистр», 2013.
4. Заернюк, В.М., Черникова, Л.И. Экономическая модель развития рынка банковских услуг: концептуальный подход // Финансы и кредит. – 2012. – №7. – С. 41–48.
5. Макаренко, А.А. Формирование современной системы управления финансами банка // Индустрия сервиса в XXI веке: сб. науч. трудов Третьей Международной конференции. – М., 2001. – С. 81–82.
6. Макаренко, А.А. Кредитные риски как объект контроля над коммерческими банками // Финансово-экономические аспекты становления рыночной экономики: сб. ФГБОУ ВПО «Российский государственный университет туризма и сервиса». – М., 2000. – С. 45–49.
7. Понемкин, С.А., Новикова, Н.Г., Ларина, Т.А. Подходы к управлению экономической надежностью многофилиального банка // Финансы и кредит. – 2010. – № 35. – С. 2–10.
8. Черникова, Л.И., Заернюк, В.М. Основные показатели и критерии оценки обеспеченности регионов России услугами микрофинансирования // Сервис plus. – 2012. – №1. – С. 99–104.
9. Черникова, Л.И. Стратегия развития розничного финансового рынка России // Актуальные проблемы реструктуризации российских предприятий: сб. науч. трудов IХ Всероссийской научно-практической конференции. – Пенза: Пензенская государственная сельскохозяйственная академия, 2009. – С. 133–144.
